クレカ積立 ポイント還元について、2026年最新情報を初心者にもわかりやすく整理しました。選び方のポイント、実例データ、証券会社比較まで、クレカ積立 ポイント還元の全体像を一記事で把握できる構成です。
2026 EDITION｜CREDIT CARD × POINT
UPDATED 2026.04 ／
2024年の積立上限5万→10万円引き上げ後の、各社の還元率改定を完全フォロー。2025年末時点の月10万円積立で年間何ポイント手に入るかを可視化。
「クレカ積立でいちばんポイントが貯まるのはどの組み合わせ？」——上限10万円時代、還元率1%の違いが年間12,000円以上の差になります。
本記事では、主要4社（SBI×三井住友NL／楽天証券×楽天カード／マネックス証券×マネックスカード／auカブコム×auPAYカード）の還元率を並べて、年間/10年/30年の累計ポイントまでシミュレーションしました。「得」だけでなく「続けられる」設計までお伝えします。
📚 このテーマのまとめ
この記事は 「NISA口座証券会社ランキング」シリーズの1本です。全体像を俯瞰したい方は↓の完全ガイドをご覧ください。
QUICK GUIDE ／ クレカ積立 3秒判定
※ 詳細な比較は本文を読み進めてください
クレカ積立の
結論：2強はSBI×三井住友NL と 楽天×楽天カード
年会費・還元率・使い道の3軸で総合評価すると、現状はこの2パターンが最適解。「すでに経済圏があるか」で選び分けます。
SBI × 三井住友NL
最大3.0%
プラチナプリファード。年会費33,000円のハイエンド
楽天 × 楽天カード
1.0%
年会費無料。楽天経済圏で実質還元アップ
表面の還元率だけ見るとプラチナ系が圧勝だが、年会費を差し引くと月10万円積立で年間3万ポイントが実質イーブン。「年会費とのバランス」まで含めて初めて正しい比較になる。
主要4社の還元率一覧（2026年版）
| 組合せ | 還元率 | 月上限 | 年会費 |
|---|---|---|---|
| SBI × NL(通常) | 0.5% | 10万円 | 無料 |
| SBI × NL(ゴールド) | 1.0% | 10万円 | 条件達成で無料 |
| SBI × プラチナプリ | 最大3.0% | 10万円 | 33,000円 |
| 楽天 × 楽天カード | 1.0% | 10万円 | 無料 |
| マネックス × マネックスカード | 最大1.1% | 10万円 | 実質無料 |
| auカブコム × auPAYカード | 1.0% | 10万円 | 無料 |
月5万・10万の場合をシミュレーション
| カード | 還元率 | 年間ポイント | 差し引き |
|---|---|---|---|
| NL通常 | 0.5% | 3,000 | +3,000 |
| NLゴールド(無料) | 1.0% | 6,000 | +6,000 |
| プラチナプリ | 3.0% | 18,000 | -15,000 (年会費後) |
| 楽天カード | 1.0% | 6,000 | +6,000 |
| カード | 還元率 | 年間ポイント | 差し引き |
|---|---|---|---|
| NL通常 | 0.5% | 6,000 | +6,000 |
| NLゴールド(無料) | 1.0% | 12,000 | +12,000 |
| プラチナプリ | 3.0% | 36,000 | +3,000 (年会費後) |
| 楽天カード | 1.0% | 12,000 | +12,000 |
ポイント：プラチナプリファードが有利になるのは「月10万円×2人分（夫婦で20万円）」「積立以外の利用額も100万円／年を超える」人。ただ積立だけなら、NLゴールド or 楽天カードのほうがコスパ良い。
ポイントの使い道が最大化する経済圏とは
ポイントは「貯めた後、何に使うか」で実質価値が変わります。各社の経済圏との親和性で選ぶと最強です。
VPOINT（SBI）
- 三井住友銀行・セブン銀行で投資信託に再投資可能
- Tポイントと統合。ドラッグストア・コンビニで決済
- ローソン/マクドナルド/セイコーマートで高還元
楽天ポイント
- 楽天市場・楽天トラベル・楽天モバイル支払いに充当
- ポイント投資で楽天証券の投信・米国株購入が可能
- SPU倍率アップで日常の買い物還元率も連動
クレカ積立の
結論：2強はSBI×三井住友NL と 楽天×楽天カード
クレカ積立はカード×証券会社の組み合わせで還元率が決まります。手持ちカードと連携できる主要3社を比較しましょう。
CHOICE 1
楽天証券 × 楽天カード
楽天経済圏ユーザー向け。0.5〜1.0%還元、楽天キャッシュ併用で月15万円までクレカ積立可能。SPU連動でさらに上乗せ。
楽天ポイント連動
CHOICE 2
SBI証券 × 三井住友カード
還元率最大化派向け。三井住友ゴールドNL積立で最大5%還元。プラチナプリファードなら最大3%、Vポイント経済圏との連携も強み。
最大5%還元
CHOICE 3
マネックス証券 × マネックスカード
シンプル高還元派向け。マネックスカード積立で1.1%還元。年会費無料・条件なしの定常還元率は業界トップクラス。
1.1%・年会費無料
主要4社の還元率一覧（2026年版）
Q. クレカ積立は何枚まで併用できますか？
A. 1つの証券口座につき1枚のクレカが基本。SBI証券＋三井住友カード、楽天証券＋楽天カードのように証券会社ごとに別カードで併用できます。両方使えば月10万円分のクレカ積立で2社分のポイント還元が得られます。
Q. 三井住友プラチナプリファードの年会費33,000円は元が取れますか？
A. 月10万円積立で年12万 × 3% = 年36,000ポイント還元。年会費33,000円を引いても3,000円の黒字になる計算。買い物還元・宿泊優待などを合わせると総合的にお得。ただし日常使いしない方はゴールドNL（年会費5,500円・最大5%）の方が無難です。
Q. JCBカードでクレカ積立できますか？
A. 主要ネット証券のクレカ積立は原則 Visa / Mastercard。JCBブランドは現状積立対象外です（楽天カード・SBI三井住友・マネックスカードはVisa/Mastercardのみ）。JCB派の方は積立用に1枚 Visa/Master を作る必要があります。
Q. 貯まったポイントは再投資できますか？
A. 楽天ポイント・Vポイント・マネックスポイントいずれも1ポイント1円で投資信託に再投資可能。NISA口座でも対応しているので、ポイント分も非課税で運用できます。「ポイント → 投信 → 配当 → 再投資」の循環を作りやすい。
Q. クレカ積立とNISAは併用できますか？
A. はい、クレカ積立はNISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」両方で利用可能です。むしろポイント還元と非課税のダブルメリットが取れるので、クレカ積立をするならNISA口座での運用が最強の組み合わせ。
まとめ
SUMMARY
クレカ積立は「年会費と還元率の損益分岐」で選ぶ。
年間1〜3万円のおまけが、30年で数十万円に育つ。
- SBI×NLゴールド（実質無料）・楽天×楽天カード の2強が安全解
- プラチナプリは月10万積立＋年間決済100万円の人向け
- マネックスカードは月5万までの人には最適
- ポイントの「使い道」と「経済圏」まで設計に入れる
- 還元率は毎年改定されるため、年1回の見直しを習慣化
月5万・10万の場合をシミュレーション
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AUTHOR / 監修・執筆
まもる｜しずかに闘う投資家
投資歴7年・運用資産3,500万円規模。ITエンジニア／PM（PMP・AWS Solution Architect Professional保有）。データと論理で長期投資に取り組む実践投資家。
📅 RECORD
最終更新日：2026年4月20日
初稿公開日：2026年4月6日
📚 データ参照元
- 金融庁「新しいNISA」公式ページ
- 各証券会社公式サイト（楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券・auカブコム証券）
- 各ETF発行体（バンガード・シュワブ・JPモルガン）公式資料
- 日本証券業協会（JSDA）公開データ
- 本記事公開時点の最新情報を基に作成
📝 編集ノート（運営者より）
本記事は、35歳メーカーシステムエンジニアで投資歴7年の運営者「まもる」が、自身の運用経験と公式データを基に編集しています。NISA満額（月30万円）を継続中で、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と楽天・高配当株式・米国ファンド（楽天SCHD）の2銘柄構成で長期投資を実践中です。記事内のすべての数字・データは、執筆時点の公式情報を確認のうえ掲載しています。事実誤りや疑問点に気づいた方は、お問い合わせフォームよりご連絡ください。
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